Москва            Прага              Санкт-Петербург            Екатеринбург            Новосибирск            Омск
+ 7 (495) 741-35-91

Адвокаты по спорам с банками МКА "Кученев Лопушанский и партнеры" в судебном порядке добились признания договора банковского счета недействительной сделкой (дело № А40-59505/2021, ф/судья Эльдеев А.А.).

 

В отсутствие соответствующего волеизъявления со стороны хозяйственного общества (ООО), по документам, не соответствующим действительности, был открыт расчетный счет в одном из Московских банков. В последующем мошенники заключили от имени общества ряд сделок (как правило - договоры поставки) с третьими лицами, по которым получили денежные средства на открытый счет. Полученные мошенническим путем денежные средства беспрепятственно похищались со счета. Третьи лица, не получившие товар по договорам поставки обратились в суд и взыскали с ООО, от имени которого открывался счет, неосновательное обогащение.
Генеральный директор ООО обратился к адвокатам по банковским спорам Московской коллегии адвокатов "Кученев Лопушанский и партнеры" за защитой от последствий мошеннических действий по открытию банковского счета. Адвокаты подготовили правовую позицию, составили и направили иск в суд, указав следующее. Ответчик, являясь профессиональным участником рынка банковских услуг, не совершил всех необходимых действий для идентификации клиента в целях открытия расчетного счета, не произвел должным образом проверку правоспособности клиента, его идентификацию. Ответчик допустил совершение мошеннических действий по открытию злоумышленниками банковского счета и продолжал бездействовать после обращения в его адрес истца, счет не закрыл, операции по счету не приостановил. Спорный счет открыт банком в отсутствие соответствующего волеизъявления со стороны ООО, по документам, не соответствующим действительности. Действия по открытию спорного счета и переводу денежных средств от имени ООО совершены неуполномоченными лицами. Ответчик сослался на факт предъявления от имени ООО при открытии спорного счета Устава, паспорта гражданина РФ, Решений о продлении полномочий генерального директора, Анкеты потенциального клиента, Формы для идентификации налогового резидента, Заявления на заключение договора банковского счета, Карточки с образцами подписей и оттиска печати. В судебном процессе были установлены следующие обстоятельства, имеющие важное значение для разрешения спора, а именно:

Копия паспорта на имя генерального директора, представленная банком в материалы дела и приложенная к заявлению на открытие расчетного счета, не соответствует оригинальному паспорту генерального директора.

Представленная банком в суд копия паспорта генерального директора сделана не с оригинала его паспорта.

Между копией банка и оригиналом паспорта имеются различия, в том числе:

- заменена фотография владельца паспорта;

- заменена личная подпись владельца паспорта;

- заменена подпись сотрудника Паспортно-визовой службы МВД России, выдавшего паспорт;

- копия паспорта содержит неправильное наименование отдела милиции, выдавшего паспорт;

- в штампе адреса регистрации неправильно указана дата регистрации, что подтверждается справкой из МФЦ и штампом в новом паспорте генерального директора;

- штамп адреса регистрации также содержит неправильное наименование подразделения милиции.

Решение ООО, представленное банком в суд, учредителем ООО не принималось.

Решение содержит ошибку в отчестве первого учредителя ООО, указаны его неправильные паспортные данные, заменена личная подпись первого учредителя ООО. Решение ООО об освобождении от должности первого генерального директора и о назначении на должность нового генерального директора, представленное банком, учредителем ООО не принималось, содержит неправильные реквизиты паспортных данных нового генерального директора, отчество первого учредителя ООО указано с ошибкой. Решение содержит неправильное наименование отдела милиции, выдавшего паспорт генерального директора. Подпись в Решении от имени генерального директора выполнена не им, а неизвестным лицом. Печать, проставленная на документах, представленных банком, не является печатью ООО, что подтверждается справкой из Сбербанка с оригинальной подписью генерального директора ООО и оригинальной печатью ООО. Комплект документов, представленный банком, не содержит документ, подтверждающий переход 100% доли уставного капитала ООО от одного учредителя к новому учредителю (участнику). Комплект документов, представленный банком, не содержит необходимых копий Свидетельств ООО о постановке общества на учет в налоговом органе и присвоении обществу ИНН. Телефонный номер, содержащийся в банковских документах, на имя генерального директора никогда не регистрировался и ей не использовался. Генеральный директор ООО в банк для открытия расчетного счета не обращался, Анкету потенциального клиента, Заявление на заключение договора банковского счета, Карточку с образцами подписей и оттиска печати, Договор спорного банковского счета не подписывал, доверенность от имени ООО для подписания указанных документов не подписывал и не оформлял. Таким образом, ответчиком не исполнены обязательные к исполнению предписания п. 5 ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", включая пункты 1.7, 18, 1.11, 4.1 и подпунктами соответствующих пунктов, в том числе, не доказано, что сотрудниками Банка выполнены требования п. 1.11.1 Инструкции Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п.1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Неуполномоченное лицо, обратившееся от имени ООО к ответчику (банку) для открытия спорного счета генеральным директором ООО не являлось. В силу положений статьи 53 ГК РФ, такое лицо не имело права действовать от имени ООО и обращаться с заявлением об открытии спорного счета. Волеизъявление ООО на открытие спорного счета отсутствовало. В соответствии с положениями п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.Согласно п. 1.1. инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - инструкция) в соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.Основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством РФ, в том числе при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.Согласно пунктам 1.5-1.8 инструкции, должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию. Должностные лица банка могут быть уполномочены проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца. Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять в порядке, установленном пунктом 7.10 инструкции, карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка). Кредитная организация обязана обновлять информацию, получаемую при идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев, в порядке, установленном законодательством РФ. До открытия счета банк должен установить, действует ли лицо, обратившееся для открытия счета, от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться клиентом. В случае если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи). Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями об их реквизитах: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность). При изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения. Сведения, устанавливаемые банком до открытия счета, в том числе сведения о клиенте, его представителе, выгодоприобретателе и бенефициарном владельце должны быть документированы в соответствии с требованиями, установленными законодательством РФ. Соответствующая правовая позиция изложена в постановлении Арбитражного суда Московского округа от 21.07.2020 по делу №А40-160188/2019.Согласно пунктам 1.1, 3.1, 3.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать: физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе, либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения). Для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. 

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, пришел к выводу о том, что действия неуполномоченного лица от имени ООО по открытию счета, переводу денежных средств являются ничтожными, не соответствующими требованиям статей 53, 168 ГК РФ, не влекущими в соответствии со статьей 167 ГК РФ юридических последствий для ООО, в связи с чем суд удовлетворил исковые требования ООО в полном объеме, признав договор банковского счета недействительным.  


К другим судебным делам:

14 мар 2024
Адвокаты по корпоративным спорам отменяют общее собрание
Адвокаты по корпоративным спорам МКА "Кученев Лопушанский и партнеры" помогли участнику общества признать решение общего собрания общества об избрании нового директора недействительным.

13 фев 2024
Адвокаты по защите интеллектуальной собственности отменяют решение Роспатента

Адвокаты по защите интелектуальных прав выиграли спор в Роспатенте

31 января 2024
Расторжение договора аренды земельного участка, предоставленного для целей строительства
Адвокаты МКА "Кученев Лопушанский и партнеры" по договорам аренды земельных участков, предоставленных для целей строительства, сформировали клиенту правовую позицию, содержащую основания для отказа в иске ДГИ по требованию о расторжении договора аренды земельного участка, предоставленного для строительства.